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스트레스 DSR 3단계, 모르면 손해! 2025년 대출 한도 변화 핵심 요약 7가지

경제를 보는 눈 2025. 5. 30. 11:34

스트레스 DSR 3단계, 모르면 손해! 2025년 대출 한도 변화 핵심 요약 7가지

2025년 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 본격 시행됩니다. 수도권 대출 한도는 최대 5%까지 줄어들 수 있는데요. 금리 유형에 따라 얼마나 영향을 받을지, 대출 시기 전략은 어떻게 세워야 할지 한 번에 정리해드립니다.

 

아래에서 스트레스 DSR 3단계 적용으로 내 대출한도 변화를 확인하실 수 있습니다.

 

 

 

목차

스트레스 DSR 3단계 핵심 요약

구분 내용
시행 시기 2025년 7월 1일
적용 대상 전 금융권 모든 가계대출 (주택담보·신용·기타 대출 포함)
스트레스 금리 수도권: 1.5%, 비수도권: 0.75%(12월 말까지 한시 적용)
영향 범위 소득 1억 차주 기준 주담대 한도 최대 3,300만 원 감소
적용 예외 신용대출 1억 원 이하, 순수 고정금리 대출
금리 유형별 차등 적용 혼합형: 40 ~ 80%, 주기형: 20 ~ 40%, 변동형: 100%, 순수 고정형: 적용 없음
유예 대상 2025년 6월 30일까지 모집공고 완료·계약 체결된 경우 기존(2단계) 기준 유지

 

 

 

스트레스 DSR이란? 금리보다 무서운 대출 규제

스트레스 DSR(Debt Service Ratio)이란 대출 금리에 ‘가상 금리’를 더해 대출 한도를 산정하는 제도입니다. 금리가 오를 경우 상환 부담을 고려해 사전에 대출을 조이는 방식이죠.

기본 구조

  • DSR = 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율
  • 스트레스 금리 = 실제 금리 + 가산 금리 (최대 1.5%)

예를 들어, 실제 대출 금리가 4.2%이고 스트레스 금리가 1.5%면 계산 시 5.7%를 적용해 대출 한도를 줄입니다.

3단계 스트레스 DSR 시행 내용 정리

시행 일정 및 적용 범위

구분 내용
시행일 2025년 7월 1일
대상 전 금융권(은행·2금융) 가계대출 전체 (주담대·신용·기타대출 포함)
적용 예외 신용대출 1억 이하, 순수 고정금리 대출

지역별 스트레스 금리 차등

지역 스트레스 금리 적용 기간
수도권 1.5% 2025.7.1~
비수도권 0.75% 2025.7.1~12.31 (한시)

대출 한도 얼마나 줄어드나?

주택담보대출 예시 (수도권, 30년 만기, 금리 4.2%)

연소득 금리 유형 2단계 3단계 한도감소폭 (예상)
1억 원 변동형 약 5.9억 원 약 5.7억 원 1,900만 원 (3%)
1억 원 혼합형(5년) 약 6.2억 원 약 5.9억 원 3,300만 원 (5%)
5,000만 원 변동형 약 3억 원 약 2.9억 원 1,000만 원 (3%)

신용대출 예시 (5년 만기, 금리 5.5%)

연소득 금리 유형 2단계 3단계 한도감소폭
1억 원 변동형·3년 고정형 이하 약 1.52억 원 약 1.48억 원 400만 원 (3%)
1억 원 3~5년 고정형 약 1.54억 원 약 1.51억 원 300만 원 (2%)

금리 유형별 스트레스 DSR 적용 방식

금리 유형 스트레스 금리 적용 비율 설명
변동형 100% 전체 금리에 스트레스 금리 100% 적용
혼합형 40~80% 고정금리 기간 길수록 낮은 비율 적용
주기형 20~40% 주기 짧을수록 높은 스트레스 금리 적용
순수 고정형 적용 없음 스트레스 금리 비적용, 가장 유리한 구조

스트레스 DSR 전략 요약: 언제 어떻게 대출할까?

  • ✅ 7월 이전 대출 시도: 2단계 기준 적용으로 한도 넓음
  • ✅ 순수 고정금리 선택: 스트레스 금리 비적용, 한도 유지
  • ✅ 비수도권이라면 혜택 있음: 12월까지 스트레스 금리 절반
  • ✅ 신용대출 1억 이하로 조정: 스트레스 금리 적용 피할 수 있음

☑️ DSR 계산기는 네이버 스트레스 DSR 계산기에서 간편하게 확인 가능

스트레스 DSR 3단계 FAQ

Q1. 스트레스 DSR이 정확히 뭐죠?

A1. 향후 금리 상승 위험을 고려해 ‘가상 금리’를 적용해 대출 한도를 산정하는 제도입니다.

 

Q2. 3단계는 언제부터 시행되나요?

A2. 2025년 7월 1일부터 시행되며, 수도권 대출부터 적용됩니다.

 

Q3. 금리 유형에 따라 영향이 다른가요?

A3. 네. 변동형이 가장 많이 영향을 받고, 순수 고정형은 스트레스 금리 적용을 받지 않습니다.

 

Q4. 신용대출은 무조건 적용되나요?

A4. 아닙니다. 신용대출은 잔액이 1억 원을 초과할 때만 스트레스 금리가 적용됩니다.

 

Q5. 6월에 대출하면 어떻게 되나요?

A5. 6월 30일까지 계약된 대출은 2단계 기준이 적용되어 대출 한도가 넓습니다.

스트레스 DSR 3단계 총정리 마무리 요약: 2024년엔 혼란, 2025년엔 전략

2024년 말, 저도 대출 계획을 세우다가 스트레스 DSR 2단계 적용 여부를 몰라서 한도를 헷갈렸던 경험이 있어요. 그래서 이번 3단계 시행에 앞서 확실히 대비하려고 자료를 정리했습니다.

대출을 고려하고 계신다면, 시행 시기와 금리 유형별 영향, 지역별 차등까지 꼭 확인하세요. 특히 7월 전후로 한도 차이가 크기 때문에 전략적인 선택이 필요합니다.

💡 지금 당장 대출 계획이 없다 해도, 바뀌는 규제는 반드시 알고 있어야 합니다.

 

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